Cách vay tiền mua nhà có lợi nhất và ít rủi ro

Cách vay tiền mua nhà từ ngân hàng để có lợi nhất và ít rủi ro:  Khi chưa có kinh nghiệm vay tiền mua nhà, một số người cho rằng đây là một quyết định mạo hiểm. Đó là do họ chưa tìm được ngân hàng hỗ trợ tốt nhất, phải chấp nhận mức lãi suất cao với điều kiện vay ngặt nghèo.

Tuy nhiên ngược lại ở nhiều cá nhân và gia đình, họ vẫn lựa chọn phương án này vì đã tìm hiểu kỹ thông tin và nắm rõ những bí quyết quan trọng.

1. Cách vay tiền mua nhà bằng cách vay ngân hàng – Nên hay không?

Người Việt thường có tâm lý an cư rồi mới lạc nghiệp, do đó sẽ ưu tiên mua nhà để ổn định cuộc sống. Tại Việt Nam hiện nay, không ít người trẻ ở độ tuổi từ 25-30 đã sở hữu tài sản đầu tiên là căn nhà như mong ước.

Để làm được điều này, họ đã chọn cách vay ngân hàng ngay từ sớm. Giải pháp này mang lại rất nhiều lợi ích như:

• Cơ hội sở hữu ngôi nhà/căn hộ ngay cả khi tài chính hạn hẹp.
• Hưởng nhiều chương trình ưu đãi vay từ ngân hàng và chủ đầu tư. Nhiều đơn vị hỗ trợ tài chính tốt, mang tính dài hạn.
• Vay mua nhà giúp bạn an tâm về tính pháp lý của ngôi nhà/căn hộ. Bởi trước khi giải ngân, ngân hàng đã thẩm định mọi thứ, kể cả tính khả thi, giấy tờ đầy đủ, uy tín của chủ đầu tư, các tiện ích…
• Có thể thế chấp chính căn nhà đang vay mua nếu không có sẵn tài sản thế chấp giá trị cao.

>> Tham khảo: Vay thế chấp ngân hàng là gì?

2. Cách vay tiền mua nhà từ ngân hàng phổ biến hiện nay

Có 2 cách vay tiền mua nhà để bạn tham khảo:

2.1  Vay mua nhà trả góp, thế chấp bằng chính nhà mua

Khách hàng không cần thanh toán 100% giá trị căn nhà, mà chỉ cần thanh toán trước một khoản tiền ban đầu, khoản còn lại sẽ vay ngân hàng và thanh toán cho ngân hàng theo kỳ hạn. Với hình thức này, bạn không cần thế chấp tài sản khác, mà đảm bảo bằng chính ngôi nhà đang mua.

Ví dụ: Bạn muốn mua căn nhà có giá trị 2 tỷ đồng, nhưng bạn chỉ có 400 triệu. Vậy bạn có thể trả trước 400 triệu, 1,6 tỷ còn lại ngân hàng sẽ chi trả và hàng tháng bạn sẽ trả góp cho ngân hàng theo mức lãi suất đã được cam kết.
>> Xem chi tiết: Vay ngân hàng mua nhà trả góp: Điều kiện và thủ tục

2.2  Vay thế chấp tài sản hiện hữu để mua nhà khác

Đây là cách vay tiền mua nhà bằng hình thức dùng tài sản hiện hữu của của bạn như sổ tiết kiệm, sổ đỏ thế chấp tại ngân hàng để mua nhà. Tài sản thế chấp có thể là sổ tiết kiệm, sổ đỏ, xe ô tô, hoặc có thể là ngôi nhà bạn dự định mua – bạn tự làm thủ tục mua bán, khi nào có sổ đỏ tên bạn rồi thì bạn thế chấp ngân hàng để giải ngân

>> Xem chi tiết: Vay thế chấp nhà là gì? Điều kiện và thủ tục như thế nào?

Ví dụ: Bạn muốn mua căn nhà 2 tỷ đồng và đã gom góp được 1.5 tỷ đồng. Khi đó, bạn có thể vay vốn ngân hàng thêm 500 triệu đồng để mua nhà và thế chấp bằng một tài sản khác, ví dụ sổ tiết kiệm hay sổ đỏ khác bạn đang sở hữu.

Vậy nên chọn hình thức vay nào?
Bạn có thể dựa vào điều kiện và khả năng tài chính để chọn hình thức vay phù hợp. Hiện nay, hình thức vay mua nhà trả góp được nhiều người lựa chọn bởi vì ngân hàng hỗ trợ vốn vay khá cao, cùng với lãi suất ưu đãi mà không cần thế chấp tài sản khác.

3. Nên vay tiền mua nhà dài hạn hay ngắn hạn?

Cách vay tiền mua nhà để có lợi, không áp lực về tài chính trả nợ và hiệu quả của việc sử dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng thì bạn cần tìm hiểu kỹ để lựa chọn vay dàu hạn hay ngắn hạn.

Thông thường, các ngân hàng sẽ đưa ra thời gian vay mua nhà tối đa 20 – 30 năm.
Nếu vay ngắn hạn, bạn cần đảm bảo khả năng tài chính. Nếu không, bạn sẽ phải đối mặt với áp lực thanh toán nợ lớn. Chưa kể trong trường hợp trả nợ chậm, ngân hàng sẽ đánh giá đó là nợ xấu, ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng cá nhân và khả năng vay vốn trong những lần sau.

>> Xem thêm: Điều kiện vay ngân hàng mua nhà trả góp

Nếu vay dài hạn, bạn sẽ chủ động hơn trong tài chính, vừa đảm bảo trả nợ ngân hàng, vừa có tiền trang trải cho các chi tiêu, sinh hoạt. Nhiều ngân hàng hiện nay cũng áp dụng mức tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần, số tiền phải trả qua từng năm cũng giảm dần. Do đó, nhiều chuyên gia tài chính chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà nên lựa chọn vay dài hạn và trả nợ trước hạn chỉ khi tình hình tài chính thật sự phù hợp.

4. Chọn ngân hàng cho vay mua nhà uy tín

Để lựa chọn ngân hàng phù hợp, bạn cần dựa vào các tiêu chí hàng đầu như:

• Lãi suất ưu đãi: Chọn ngân hàng cho vay mua nhà với lãi suất tốt sẽ giúp bạn chủ động lập kế hoạch tài chính phù hợp và ổn định cuộc sống.
• Hạn mức vay vốn: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 70 – 80% trên tổng giá trị căn nhà vay mua. Bạn nên cân nhắc ngân hàng nào có hạn mức cho vay tốt nhất với khả năng tài chính hiện tại.
• Thời gian cho vay linh hoạt: Tùy vào khả năng chi trả và số tiền cần vay, khách hàng có thể tính toán để lựa chọn thời gian vay phù hợp.

Khi vay mua nhà tại Ngân hàng Woori Bank, bạn sẽ được tư vấn bởi đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp cùng các ưu đãi hấp dẫn như:

• Lãi suất vay mua nhà ưu đãi theo từng thời điểm.

>> Cập nhật lãi suất vay mua nhà mới nhất của Woori Bank: TẠI ĐÂY

• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 30 năm với 2 năm đầu ân hạn không cần trả gốc, chỉ trả lãi.
• Tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản.
• Đảm bảo bằng chính tài sản mua hoặc tài sản khác, không cần thêm tài sản đảm bảo.
• Quy trình thực hiện khoản vay đơn giản và nhanh chóng, nhân viên tín dụng hỗ trợ nhiệt tình và chuyên nghiệp.

>> Có nên vay ngân hàng Woori Bank không?, vui lòng truy cập TẠI ĐÂY.

5. Một số kinh nghiệm khác nhất định phải biết khi vay mua nhà

Ngoài ra, bạn cần tham khảo thêm một số bí quyết sau đây:

5.1 Đọc kỹ hợp đồng vay vốn mua nhà:

Trước khi ký hợp đồng vay mua nhà, bạn nên đọc các điều khoản hợp đồng. Nếu chưa rõ, bạn nên trao đổi thêm với chuyên viên tín dụng. Đồng thời sau khi ký kết, bạn cần phải giữ 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của ngân hàng).

5.2 Quan tâm mức phí phạt khi trả nợ trước hạn:

Nếu trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn. Nếu trả nợ trước hạn, ngân hàng áp dụng mức phí phạt 1 – 3% trên dư nợ trong 1 đến 3 năm đầu tiên.

5.3 Không phó mặc cho chuyên viên tài chính:

Bạn nên tìm hiểu và xác thực thông tin chuyên viên tư vấn với ngân hàng. Lưu ý, không nên ký tên vào bất kỳ giấy tờ nào chưa có nội dung rõ ràng. Hãy luôn theo sát quá trình thẩm định, phê duyệt và giải ngân khoản vay theo đúng ngày mà ngân hàng thông báo. Nếu phát hiện vấn đề bất thường từ chuyên viên tài chính, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng.

5.4 Lập kế hoạch trả nợ vay mua nhà rõ ràng:

Để không phải áp lực về khoản nợ vay mua nhà, bạn nên lập ngân sách cụ thể, theo dõi chi tiêu sát sao hoặc có thể cho thuê lại từ chính căn nhà đó.

5.5 Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh nợ xấu:

Nếu đã quá hạn hơn 90 ngày mà người vay chưa thanh toán khoản vay, ngân hàng sẽ xếp loại trường hợp này thuộc nhóm nợ xấu. Nợ xấu sẽ ảnh hưởng điểm tín dụng của người vay, đồng thời ngân hàng không phê duyệt cho vay vào những lần sau. Vì vậy, bạn cần hình thành thói quen hoàn trả khoản vay đúng hạn, đầy đủ để nâng cao điểm tín dụng của bản thân.

>> Bài viết liên quan: Kinh nghiệm vay mua nhà

Hy vọng với những chia sẻ trên, bạn có thêm nhiều thông tin hữu ích để vay ngân hàng mua nhà có lợi nhất, đảm bảo ít rủi ro.
Để tìm hiểu thêm dịch vụ cho vay mua nhà ưu đãi tại Ngân hàng Woori Bank, vui lòng liên hệ Hotline 0356234929 (Ms. Cao Huyền – Trưởng phòng KHCN) hoặc truy cập https://nganhangkorea.com/ để được hỗ trợ nhanh nhất.

Đừng quên tiếp tục theo dõi https://nganhangkorea.com/ để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích khác.