Lãi suất quá hạn là gì và 2 quy định về tiền lãi nợ quá hạn
Lãi suất quá hạn là mức lãi áp dụng nếu khách hàng chưa thanh toán lãi và/hoặc gốc đúng hạn. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu đúng về lãi suất quá hạn theo quy định của Pháp luật, cách tính và ví dụ cụ thể.
Từ đó, bạn có thể áp dụng để tính toán cho trường hợp của bản thân và đưa ra cách phương án trả nợ nhanh chóng, phù hợp.
1. Khái niệm về lãi suất quá hạn
Hiện nay, Pháp luật chưa có định nghĩa cụ thể về lãi suất quá hạn. Tuy nhiên, căn cứ theo khoản 4 Điều 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, lãi suất quá hạn có thể hiểu là lãi chậm trả tính trên tiền lãi quá hạn hoặc lãi chậm trả tính trên dư nợ gốc bị quá hạn (nếu khoản vay bị chuyển thành nợ quá hạn).
Thông tư 39 cũng có nội dung cụ thể đề cập đến cách tính tiền lãi quá hạn khi khách hàng không thanh toán khoản vay đúng thời hạn trong hợp đồng được quy định theo 2 trường hợp. Cụ thể như sau:
Trường hợp 1: Khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định
Nếu khách hàng không thanh toán lãi vay theo thời hạn quy định trong hợp đồng, họ phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
Trường hợp 2: Khách hàng không trả đúng hạn tiền gốc theo quy định
Nếu khách hàng không thanh toán gốc đúng hạn và khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, họ phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.
2. Cách tính tiền lãi quá hạn
Theo quy định về cách tính tiền lãi quá hạn ở Thông tư 39/2016/TT-NHNN theo 2 trường hợp kể trên, bạn có thể tính tiền lãi nợ quá hạn trong thời gian nợ ngân hàng.
Trường hợp 1: Khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định
| Tiền lãi trên nợ lãi chưa thanh toán = Lãi trong hạn chưa thanh toán x 10%/năm x Thời gian chậm thanh toán tiền lãi |
Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng với số tiền là 200,000,000 VND trong 12 tháng, lãi suất vay là 12%/năm. Số tiền lãi anh A cần trả 2,000,000 VND/tháng. Anh A thanh toán tiền lãi chậm 32 ngày so với thời gian quy định trên hợp đồng. Anh A phải trả thêm 1 khoản tiền lãi quá hạn như sau:
Tiền lãi trên nợ lãi chưa thanh toán = 2,000,000 VND x 10%/năm/365 ngày x 32 ngày = 17,534 VND
Trường hợp 2: Khách hàng không trả đúng hạn tiền gốc theo quy định
| Lãi quá hạn = Số tiền gốc chưa trả x 150% x Lãi suất theo thỏa thuận x Thời gian chưa trả được nợ gốc. |
Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng với số tiền là 200,000,000 VND trong 1 năm, lãi suất vay là 12%/năm. Hết thời gian vay, anh A chỉ trả được 100,000,000 VND và còn nợ lại 100,000,000 VND. Anh A mất 180 ngày để hoàn thành khoản vay cho ngân hàng. Khi đó, anh A cần trả thêm một khoản tiền lãi quá hạn như sau:
Lãi quá hạn = 100,000,000 VND x 150% x 12%/năm/365 ngày x 180 ngày = 8,876,712 VND
Hy vọng rằng, những thông tin chi tiết về lãi suất quá hạn có thể giúp bạn cân nhắc xây dựng tốt kế hoạch tài chính khi vay vốn ngân hàng để thanh toán khoản vay đúng hạn và tránh phát sinh chi phí khác.
Nếu bạn đang quan tâm tới các giải pháp vay của Woori Bank như: Vay mua nhà, Vay mua ô tô đi lại… vui lòng liên hệ chúng tôi để nhận tư vấn chi tiết về chính sách vay và các thông tin liên quan.
Để cập nhật chính sách sản phẩm của Woori Bank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ https://nganhangkorea.com/ hoặc liên hệ Hotline 0356234929 (Ms. Cao Huyền – Trưởng phòng KHCN) để được hỗ trợ nhanh nhất.
