5 tiêu chí giúp bạn lựa chọn ngân hàng phù hợp để vay thế chấp

Bài viết sẽ chia sẻ 5 tiêu chí quan trọng giúp bạn tìm câu trả lời cho câu hỏi nên vay thế chấp ngân hàng nào. Tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.

Nếu bạn đang băn khoăn nên vay thế chấp ngân hàng nào, hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây. Bởi vì, bài viết này sẽ chỉ ra 5 tiêu chí giúp bạn tìm được một đơn vị mà bạn có thể tin tưởng và gợi ý ngân hàng cung cấp giải pháp vay linh hoạt, ưu đãi hấp dẫn, quy trình thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh.

1. 5 tiêu chí nên cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng để vay thế chấp

1.1. Lãi suất ưu đãi khi vay thế chấp

Lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền mà bạn cần trả hàng tháng khi vay thế chấp, đặc biệt là trong giai đoạn thả nổi. Vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng những chính sách ưu đãi về lãi suất của các ngân hàng để giảm áp lực tài chính trả nợ định kỳ và tăng khả năng tiếp cận khoản vay.

Ví dụ: Giải pháp Vay mua nhà ở của Woori Bank có ưu đãi lãi suất cố định 3 năm đầu là 6.4%/năm, chính sách này giúp người vay an tâm thanh toán khoản vay ngay cả khi thị trường biến động.

Lưu ý: Thông tin cập nhật đến ngày 29/03/2025.

1.2. Thời hạn vay linh hoạt theo nhu cầu

Nhiều ngân hàng cung cấp các giải pháp vay thế chấp có thời hạn vay dài (thường lên tới 30 năm) để giúp khách hàng có thời gian sử dụng nguồn tiền và giảm áp lực tài chính.

Ngoài ra, khách hàng có thể lựa chọn vay ngắn hạn trong tối đa 1 năm; vay trung hạn từ 2 – 5 năm; hoặc vay dài hạn từ 5 năm trở lên để phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn của mình.

Ví dụ: Với giải pháp Vay mua nhà ở của Woori Bank khách hàng có thể vay tối đa 30 năm. Đặc biệt, khách hàng được hưởng chính sách ân hận nợ gốc trong 24 tháng đầu (Khách hàng không cần trả gốc, chỉ cần trả lãi trong 24 tháng đầu) và từ tháng 37 trở đi khách hàng có thể trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ dư nợ vay miễn phí trả nợ trước hạn.

1.3. Phương thức trả nợ linh hoạt

Với mong muốn tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn được khoản vay phù hợp với khả năng trả nợ của mình, nhiều ngân hàng đã đưa ra chính sách trả nợ linh hoạt. Hai phương thức trả nợ phổ biến hiện nay được đa số ngân hàng cho phép đó là: theo dư nợ giảm dần và niên kim.

• Phương thức dư nợ giảm dần sẽ phù hợp với khách hàng có khả năng thanh toán tổng tiền (cả gốc và lãi) ở mức cao trong những tháng đầu. Bởi vì, số tiền gốc cần trả hàng tháng cố định hàng tháng và số tiền lãi sẽ giảm dần qua từng kỳ.
• Phương thức niên kim phù hợp với khách hàng muốn giảm áp lực tài trả nợ trong những tháng đầu. Bởi vì, số tiền trả gốc các kỳ đầu chiếm tỷ trọng ít hơn so với tiền lãi và sẽ tăng dần ở các kỳ sau.

Ví dụ: Khách hàng lựa chọn giải pháp Vay mua nhà của Woori Bank sẽ được áp dụng phương thức theo dư nợ giảm dần (phương thức này thì số tiền lãi được tính theo dư nợ gốc giảm dần nên tính ra con số tiền lãi tuyệt đối khách hàng trả có lợi hơn)

1.4. Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện

Với sự cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường tài chính hiện nay, một ngân hàng uy tín và chuyên nghiệp sẽ đưa ra những điều kiện vay cần thiết, thủ tục vay đơn giản, tối ưu thời gian. Bên cạnh đó, họ sẽ liên tục cải tiến dịch vụ để thu hút khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ.

Vì vậy, bạn nên tìm hiểu và so sánh về điều kiện vay, thủ tục bên cạnh các tiêu chí về lãi suất, thời hạn vay, phương thức trả nợ. Điều này sẽ giúp bạn tăng cơ hội tiếp cận khoản vay nhanh chóng, tiết kiệm được thời gian và công sức cho quá trình thực hiện thủ tục vay.

Ví dụ: Để tạo điều kiện cho người dân có thể mua được nhà, Woori Bank đã cho ra đời giải pháp Vay mua nhà ở với những điều kiện đơn giản như:

• Là công dân Việt Nam.
• Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 70 tuổi tại thời điểm vay vốn.
• Có nguồn thu nhập ổn định phù hợp với khả năng chi trả hàng tháng và đáp ứng quy định của Pháp luật.

1.5. Thời gian giải ngân nhanh chóng

Thời gian giải ngân cũng là một yếu tố nên quan tâm khi lựa chọn ngân hàng vay thế chấp. Bởi vì, khách hàng sẽ nhanh chóng nhận được nguồn tài chính để phục vụ cho các công việc quan trọng của mình.

Ví dụ: Thời gian giải ngân khoản vay của Woori Bank trong vòng 1- 2 tuần làm việc kể từ khi khách hàng nộp hồ sơ theo quy định của Ngân hàng.

2. Ngân hàng Woori Bank cung cấp giải pháp vay thế chấp lãi suất tốt, giải ngân nhanh

Những giải pháp vay thế chấp của Woori Bank được nhiều khách hàng đánh giá cao về chất lượng sản phẩm và dịch vụ. Đây là kết quả dựa trên khảo sát ý kiến từ đông đảo khách hàng tại Việt Nam theo 5 tiêu chí:

• Độ tin cậy
• Điều khoản và điều kiện (ví dụ như: phí và lãi suất)
• Dịch vụ khách hàng (thời gian chờ đợi và mức độ tư vấn nhiệt tình của nhân viên)
• Các dịch vụ qua kênh số (trang web và ứng dụng của ngân hàng thân thiện và an toàn với người dùng)
• Chất lượng của dịch vụ tư vấn tài chính

Hiện nay, Woori Bank đang cung cấp đa dạng giải pháp vay thế chấp để có thể hỗ trợ đông đảo khách hàng có nguồn tài chính đáp ứng kịp thời các nhu cầu trong cuộc sống. Dưới đây là một số giải pháp tiêu biểu:

• Giải pháp Vay mua nhà và thế chấp bằng chính nhà mua (hay còn gọi là vay ba bên, giải ngân phong tỏa cho bên bán) giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu một căn nhà chỉ với 20-30% vốn đối ứng, còn Woori Bank hỗ trợ cho vay lên tới 70-80% giá trị căn nhà.
• Giải pháp Vay thế chấp bất động sản hiện hữu để mua bất động sản, tài sản khác giúp khách hàng sở hữu ngôi nhà mơ ước với chính sách lãi suất vô cùng cạnh tranh, thời gian vay dài lên tới 30 năm, lịch trả nợ linh hoạt theo tình hình tài chính của khách hàng…
• Giải pháp Vay mua ô tô đi lại giúp khách hàng dễ dàng sở hữu một chiếc xe để phục vụ nhu cầu đi lại.
• Giải pháp Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt phù hợp với khách hàng có các nhu cầu vay như: xây/sửa nhà, mua sắm trang thiết bị nội thất, thấu chi có tài sản bảo đảm.

Hy vọng với những gợi ý về tiêu chí đánh giá và ngân hàng, bạn có thể dễ dàng trả lời được câu hỏi nên vay thế chấp ngân hàng nào, tìm được một người bạn đồng hành về tài chính trong hành trình chạm tới mục tiêu của mình.

Để cập nhật chính sách sản phẩm của Woori Bank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://nganhangkorea.com/ hoặc liên hệ Hotline 0356234929 (Ms. Cao Huyền – Trưởng phòng KHCN) để được hỗ trợ nhanh nhất.